Как получить рефинансирование кредита в сбербанке для физических лиц без |
Присоединяйтесь к нам в социальных сетях:

Как получить рефинансирование кредита в сбербанке для физических лиц без

Как получить рефинансирование кредита в сбербанке для физических лиц без

Источники информации о рефинансируемой кредитной карте: договор о предоставлении займа или выписка с отображением действий по карточке.

Если сумма перекредитования больше текущих долгов, то банку дополнительно надо предоставить:

  • копию трудовой книжки, 2-НДФЛ – для оформленных сотрудников;
  • справку о размере пенсии – для лиц, получающих доходы пенсионного характера;
  • трудовой контракт – работа по совместительству;
  • налоговую декларацию – для предпринимателей без оформления юрлица.

Важно! Держатели зарплатных/пенсионных карт Сбербанка не подают документы, подтверждающие их трудовую занятость и платежеспособность.

Как перекредитоваться в Сбербанке: порядок действий

Опишем стандартный алгоритм переоформления потребительского кредита.


Однако период перекредитования в таком случае строго привязан к конечной дате срочной прописки. Поскольку к обслуживанию не принимаются иностранные лица, то паспорт, соответственно, может быть только российским.

Как получить кредит на рефинансирование

Чтобы получить согласие на рефинансирование, следует не только придерживаться процессуального порядка (правильно подать заявку), но и соответствовать притязаниям банка на гражданскую и клиентскую благонадежность. Поскольку Сбербанк использует внутренний и внешний скоринг, он может узнать о поведении должника в процессе погашения взятых им ранее кредитов.

Порой оценка или индивидуальный рейтинг могут быть недостаточными для получения положительной резолюции.
В этой ситуации физическому лицу придется отложить идею о рефинансировании или попытаться поднять свой балл.

Как получить рефинансирование кредита в сбербанке для физических лиц без первоначального взноса

Предварительное уведомление не требуется, комиссию Сбербанк не удерживает.

Варианты погашения перекредитованного кредита стандартны:

  • через удаленные каналы самообслуживания: МобильныйБанк, СбербанкОнлайн, платежные терминалы;
  • безналичное зачисление с другого банка;
  • автоматический перевод денег с зарплатного счета;
  • оплата наличными в кассе Сбербанка.

Преимущества перекредитования в Сбербанке

Для чего это необходимо? Сама по себе сделка взаимовыгодна для обоих участников. Заемщик получает возможность объединить несколько кредитов в один, не путаться и оплачивать платеж единожды в месяц.

Как получить рефинансирование кредита в сбербанке для физических лиц без гражданства

  • Как можно будет оплачивать ипотеку: в отделениях / через интернет / через банкоматы? Может оказаться, что у банка мало отделений, все они расположены далеко, а за погашение кредита через другой банк берётся комиссия.
  • Может ли банк повысить ставку по ипотеке, и если да — в каких случаях?
  • Какие дополнительные обязанности есть в кредитном договоре? Например, ежегодно приносить 2-НДФЛ?
  • Каковы условия досрочного погашения кредита: что для этого нужно и можно ли выбирать между уменьшением платежа и срока кредита?

Если эти условия лучше или хотя бы не хуже условий по первоначальному кредиту, а новая ставка меньше, то игра стоит свеч и можно переходить к оформлению документов.

Одобрение кредита и квартиры

Итак, с банком вы определились — теперь нужно получить одобрение квартиры.

Перекредитование под залог

Объединение ипотечного и других кредитов в один, под залог недвижимого имущества, поможет получить заёмщику низкий процент годовой ставки — от 9,5 %, увеличить срок кредитования до 30 лет и сумму до 7 миллионов рублей на погашение кредитной, ипотечной задолженности и на использование ДС в личных целях.

Сумма От 1 млн. до 7 млн. рублей. 1 млн. – для целей на личные нужды; 1,5 млн. – для погашения иных займов; до 7 млн. – для выплаты ипотеки в другом банковском учреждении. Срок До 30 лет. Процентная ставка От 9,5 % до 12% Комиссия Комиссионный сбор за выдачу средств не предусмотрен. Страхование Оформление страховки жизни и здоровья клиента добровольное согласно требованиям Сбербанка.
Обеспечение Залог недвижимого имущества (дом, квартира, ее часть, комната, жилое помещение с земельным участком).
На начальной ступени пользователь имеет возможность учесть такую услугу с помощью электронного калькулятора.

Какие документы необходимо подать в финансовое учреждение для того, сделать рефинансирование кредита:

  1. Справка о доходах и налогообложении.
  2. Копия трудовой книжки (выписка из нее / справка с информацией о должности и стаже работы/ копия трудового контракта).

Справка, указанная в первом пункте, должна отображать информацию за последние полгода. Она может быть замена справкой по форме банка или некоторых государственных предприятий-работодателей, а также органов Пенсионного фонда России (для пенсионеров). А если лицо заранее оформит карту для зарплатных клиентов, то для него данный пункт исключается.

Как погашать кредит на рефинансирование

Кредит по типу рефинансирования погашается точно так же, как и остальные задолженности.

При многочисленных просрочках (а тем более по нескольким продуктам) сделать это крайне сложно. Придется погашать имеющиеся долги в корректном формате на протяжении года.

Срок рассмотрения кредитной заявки в Сбербанке

Анализ поступившей заявки на рефинансирование и выдача ответа иногда происходят на месте в момент обращения. Однако зачастую для формирования ответа у кредитного эксперта уходит 1 или 2 рабочих дня.
Задержка в пределах двух дней объясняется загруженностью системы и штатного персонала.

Кроме того, у работников Сбербанка порой уходит немало времени на выяснение всех характеристик кредитов и характера их погашения человеком на протяжении периода обслуживания.

Достаточно указать в заявлении цифровое значение, счет и дату зачисления.

Реальные отзывы о рефинансирование кредита в Сбербанке

По отзывам уже обслуживающейся в этом направлении клиентуры процедура рефинансирования действительно позволяет оптимизировать процесс осуществления платежей. Однако снижение долга за счет приравнивания всех кредитов к одной процентной ставке достижимо исключительно в случае изначально определяемой разницы (если ставка Сбербанка меньше).

Для выявления выгоды следует вычислить среднее ставочное значение по всем имеющимся, объединяемым в одно кредитам и сравнить эту цифру с предложением Сбербанка (учтя и размер обновленной ссуды, т. к. от него зависит ставочный показатель).

В кредитном договоре описываются все условия выдачи кредита, а в договоре об ипотеке — всё, что касается залога квартиры: обязанности, срок регистрации залога, порядок обращения взыскания и другие нюансы.

Чтобы зарегистрировать ипотеку по договору, на регистрацию в МФЦ должны прийти обе стороны — заёмщик и банк — и заплатить госпошлину 1000 рублей.

Пакет документов для оформления залога на квартиру:

  • заявление о регистрации, его сделают на месте, в МФЦ;
  • кредитный договор;
  • закладная (если её оформили);
  • договор об ипотеке;
  • документы об оплате госпошлины;
  • отчёт об оценке квартиры;
  • другие документы от банка.

Коротко о рефинансировании ипотеки

1.

Важноimportant
В этом случае тоже имеются единые для всех моментов перечисления оплатная дата и установленная графиком платежей сумма (состоящая из тела долга и начисляемых процентов). Отличием выступает то, что продолжительность действующего перекредитования не может равняться первоначальным срокам заключения договора.

Расчет и закрытие долга проводятся исключительно аннуитетными платежами. При этом за несоблюдение графика платежей неплательщику начисляется штрафная санкция.


Кроме того, кредит в качестве рефинансирования разрешено погашать в досрочном формате: частично (минимальная сумма не определена) или полностью. Такая процедура в Сбербанке максимально упрощена.

Инфоinfo
На рассмотрение заявки отводится 2 суток при условии предъявления всего перечня документов и справок, которые запрашивает банк.

Ставка рефинансирования составляет 11,5-13,5% годовых. Но нужно быть готовым, что банк потребуется застраховать имущество или жизнь.

Узнать, сделали ли рефинансирование займов можно несколькими способами – связаться со службой поддержки по горячей линии, зарегистрировать личный кабинет в Сбербанк Онлайн, посетить офис.

Отзывы клиентов

Мария: Прочитала много негативных отзывов о рефинансировании займов в Сбербанке, но на своем опыте могу сказать, что это оптимальный вариант. Недавно объединила 2 кредита и кредитку и рада, что нашла банк, в котором не кусаются проценты, а к клиенту относятся уважительно.


В договоре все прописывается, обговариваются все нюансы.

Проведем расчет рефинансирования ссуды, которая была выдана со следующими параметрами:

  • сумма — 500 000 рублей;
  • срок — 5 лет;
  • ставка прежнего банка — 20%;
  • ежемесячный платеж по такой ссуде — 13250 рублей.

Допустим, этот кредит был оформлен 1 год назад. Если рассчитать на калькуляторе, то получится, что к моменту обращения в Сбербанк за рефинансированием остаточная задолженность (основной долг) составит — 435 000 рублей. Эта сумма и будет подлежать перекредитованию. Срок выбираем — 4 года: кредит был оформлен на 5, а 1 год заемщик уже проплатил.

Вот что показывает калькулятор рефинансирования Сбербанка:

Как видно, ежемесячный платеж сократится на 1385 рублей, а общая переплата на 1385*48=66480 рублей! Оформление такой процедуры однозначно выгодно для заемщика.

Процент одинаков для физических лиц, оформляющих ссуду по упрощенному и стандартному пакету документов.

Требования к заемщикам

Претендовать на более низкий процент могут лица, соответствующие следующим параметрам:

  • возрастной ценз – от 21-го года;
  • на момент погашения кредита заемщику должно быть до 65-ти лет, исключение – судьи, для них возрастное ограничение – 70 лет;
  • непрерывный стаж трудовой деятельности – полгода на последнем месте;
  • общий рабочий стаж – год и больше в течение последних 5-ти лет.

Зарплатные клиенты и пенсионеры, обсуживающиеся в Сбербанке, имеют привилегии.

  • Сроки: от трех месяцев до пяти лет.

Гарантийного обеспечения (залог или поручительство третьих лиц) не требуется. Также отсутствует комиссия за одобрение и непосредственную выдачу заемных средств заявителю. Тарификация предполагает увеличение ставки от 12,9 до 13,9 процентов.

Как рефинансировать кредит другого банка в Сбербанке

После разрешенных предварительных подсчетов и вычисления выгоды претенденту на рефинансирование нужно обратиться в одно из подразделений.
Стоит учесть, что рефинансирование на стадии согласования проводится на территории филиала, где осуществляется последующая выдача и ведение кредита Сбербанком.

Кроме того, процессы рефинансирования потребительского кредита и ипотеки в Сбербанке немного отличаются. Во втором случае рассчитать рефинансирование можно в т. ч.

Вы и сами можете все посчитать на калькуляторе на официальном сайте банка — https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_refinance

Рефинансировать кредит действительно выгодно, особенно если ссуда была оформления под большую ставку. Но если разница в ставках не велика, процедура не всегда будет актуальной, особенно если половина кредита уже выплачена. Обязательно делайте расчеты.

Варианты проведения рефинансирования

Сбербанк дает свободу заемщикам и позволяет сделать перекредитование на любых, удобных клиенту, условиях:

  1. Перекрыть как один, так и несколько кредитов.
  2. Выбрать любой срок заключения договора вне зависимости от того, сколько месяцев осталось по закрываемым ссудам.
  3. Можно запросить больше, чем нужно.

В таком случае часть средств клиент получит на руки.

Если ежемесячная долговая нагрузка по текущему кредиту стала слишком высокой (например, ваш уровень дохода сократился), рефинансирование поможет снизить «давление на карман». Вы обращайтесь в Сбербанк, оформляете перекредитование на предельный срок в 4-5 лет, и ежемесячный платеж существенно сокращается, платить станет проще.

Как сделать рефинансирование кредита другого банка в Сбербанке

Процедура доступна гражданам возраста 21-65 лет (максимум 65 на дату гашения кредита по графику после рефинансирования). Стаж заявителя, который не пользуется услугами Сбербанка, — минимум 6 месяцев на текущем месте.

Если речь о зарплатном клиенте, то минимум 3 месяца.

Для начала нужно собрать все необходимые документы.

Где рефинансировать ипотеку

Банку невыгодно рефинансировать собственные ипотечные кредиты: он потеряет деньги из-за понижения ставки, поэтому финансовые организации неохотно идут на переоформление ипотеки на новых условиях. Некоторые банки прямо на своих сайтах пишут о том, какие кредиты они рефинансируют.

Можно написать прямой запрос в банк о возможности понижения ставки. Иногда там идут навстречу и снижают ставку кредита.

Если ваш банк отказал или вы сразу хотели рефинансировать кредит в другом банке, то нужно сравнить и выбрать самый подходящий.
Нюанс: другой банк может отказать в рефинансировании, поэтому нужно внимательно читать условия.

Если у вас много текущих обязательств, рефинансирование кредита в Сбербанке позволит объединить их в один, платить по счетам будет проще, да и общая переплата сократится.

Какие ссуды можно перекрыть:

  • потребительские кредиты;
  • кредитные карты;
  • автокредиты;
  • овердрафты.

Важно! Перекрыть можно и ипотеку. Как по отдельной программе, так и вместе с другими видами кредитов. Но по ипотеке будут уже совершенно другие условия и иная процедура перекредитования.

Есть и другие требования к перекрываемым ссудам, которые важно учесть заявителю:

  • сумма каждого закрываемого кредита — не менее 30000 рублей (остаточная задолженность по нему);
  • максимально по этой программе граждане могут получить 3 млн.

Подумайте, хватит ли у вас денег? Ведь за несвоевременное погашение кредитов или не уплату процентов предусмотрены штрафные санкции.

Неустойка составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа. Дополнительный процент начинает «капать» со дня, следующего за датой очередного платежа. И брать его будут до дня погашения просроченной задолженности (включительно).

5.

Контакты для справок и консультаций

Подробнее об условиях перекредитования потребительских кредитов в Сбербанке узнавайте у сотрудников банка.

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Телефоны: 900, +7 (495) 500 5550.

Адрес: Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481.

В целом, можно сделать выводы, что получить одобрение в этой организации не так просто. Банк крайне тщательно анализирует клиентов и может отказать, даже если кредитная история заявителя идеальная. Но такова кредитная политика Сбербанка в целом, он часто отказывает по всем своим программам и вообще предпочитает работать только с зарплатниками.

Отзывы гласят и том, что при оформлении рефинансирования менеджеры активно навязывают страховку.

Но назвать это недостатком нельзя, так как заемщик может отказаться от этой услуги, она подключается добровольно. В остальном заемщики довольны услугой. Они отмечают низкие ставки и существенное сокращение переплаты после проведения перекредитования.

Кстати, от страховки Сбербанка всегда можно отказаться, даже после получения кредита.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *